Sebelum Beli Asuransi Jiwa, Wajib Tahu 5 Hal Ini agar Tak Salah Pilih

AKURAT.CO Memiliki asuransi jiwa bukan sekadar menyiapkan perlindungan ketika pencari nafkah meninggal dunia.

Produk ini juga dapat menjadi bagian dari perencanaan keuangan keluarga untuk menghadapi berbagai risiko yang dapat mengganggu kestabilan finansial.

Kebutuhan biaya hidup, pendidikan anak, cicilan rumah, hingga utang lainnya tetap harus dipenuhi ketika sumber penghasilan utama keluarga tiba-tiba hilang.

Karena itu, pemilihan asuransi jiwa sebaiknya dilakukan dengan mempertimbangkan kondisi dan kebutuhan masing-masing keluarga.

Jangan sampai hanya tergiur premi murah atau manfaat yang terlihat besar, tetapi ternyata perlindungan yang diberikan tidak sesuai kebutuhan.

Berikut sejumlah hal yang perlu diperhatikan sebelum membeli asuransi jiwa.

1. Hitung Kebutuhan Finansial Keluarga

Langkah pertama adalah mengetahui seberapa besar perlindungan yang sebenarnya dibutuhkan.

Mulailah dengan menghitung jumlah anggota keluarga yang masih bergantung pada penghasilan Anda.

Setelah itu, catat berbagai kewajiban finansial seperti cicilan rumah, kendaraan, pinjaman, serta kebutuhan pendidikan anak.

Pertimbangkan pula biaya hidup keluarga dan sumber dana lain yang sudah tersedia, seperti tabungan, investasi, maupun aset.

Dari perhitungan tersebut, Anda dapat menentukan uang pertanggungan yang lebih realistis.

Tujuannya agar manfaat asuransi nantinya mampu membantu keluarga mempertahankan kondisi finansial setelah kehilangan pencari nafkah.

2. Pahami Jenis Asuransi Jiwa

Jangan terburu-buru membeli produk sebelum memahami jenis asuransi jiwa yang ditawarkan.

Asuransi jiwa berjangka (term life) memberikan perlindungan selama periode tertentu.

Produk ini umumnya memiliki premi lebih terjangkau dan dapat dipertimbangkan untuk kebutuhan seperti melindungi penghasilan selama anak masih sekolah atau selama masa cicilan rumah.

Asuransi jiwa seumur hidup (whole life) memberikan perlindungan hingga batas usia atau ketentuan yang tercantum dalam polis.

Produk ini biasanya memiliki struktur premi dan manfaat yang berbeda dari asuransi berjangka.

Ada pula asuransi jiwa dwiguna (endowment) yang menggabungkan perlindungan jiwa dengan manfaat pembayaran tertentu sesuai ketentuan polis.

Sementara itu, unit link menggabungkan perlindungan asuransi dengan investasi. Karena memiliki unsur investasi, nilai manfaat atau nilai tunainya dapat mengalami perubahan mengikuti kinerja instrumen investasi yang dipilih.

Setiap jenis memiliki karakteristik, biaya, manfaat, dan risiko yang berbeda. Karena itu, pilih berdasarkan kebutuhan, bukan semata-mata karena produk tersebut sedang populer.

3. Sesuaikan Uang Pertanggungan dengan Kemampuan Membayar Premi

Besarnya uang pertanggungan harus sejalan dengan kebutuhan keluarga sekaligus kemampuan finansial Anda.

Jangan mengambil perlindungan yang terlalu kecil hanya karena ingin mendapatkan premi murah. Sebaliknya, jangan pula memilih uang pertanggungan yang terlalu besar jika preminya justru membuat anggaran bulanan terganggu.

Pertimbangkan kebutuhan untuk menggantikan sebagian penghasilan, membayar kewajiban yang masih berjalan, serta membiayai kebutuhan keluarga setelah risiko terjadi.

Kemampuan membayar premi juga harus diperhatikan. Premi idealnya tidak mengganggu kebutuhan pokok, dana darurat, investasi, maupun kewajiban finansial lainnya.

4. Cek Legalitas dan Kondisi Perusahaan Asuransi

Sebelum membeli polis, pastikan perusahaan asuransi memiliki izin dan berada dalam pengawasan Otoritas Jasa Keuangan (OJK).

Jangan hanya melihat nama besar perusahaan. Cari tahu pula kondisi keuangan, rekam jejak pelayanan, kualitas penanganan klaim, serta informasi lain yang tersedia mengenai perusahaan tersebut.

Jika menggunakan jasa agen, pastikan agen memiliki lisensi sesuai ketentuan yang berlaku.

Membandingkan beberapa perusahaan sekaligus juga dapat membantu calon nasabah memahami perbedaan manfaat, biaya, pengecualian, serta ketentuan masing-masing produk.

Baca Juga: CapCut x IDW Buka Kompetisi Desain AI, Karya Terbaik Berpeluang Bawa Pulang MacBook Neo